퇴직연금 시장에서의 금융사 간 경쟁이 점점 치열해지고 있습니다. 최근 통계에 따르면 보험업계에서만 약 1조 1천억 원 규모의 퇴직연금 자금이 빠져나가면서, 본격적인 ‘퇴직연금 쟁탈전’이 벌어지고 있다는 분석이 나옵니다.
보험사 퇴직연금, 왜 줄었을까?
2025년 1분기 기준, 국내 16개 생명·손해보험사의 퇴직연금 적립금은 약 96조 3,639억 원으로 전 분기 대비 1조 1,336억 원 감소했습니다. 반면 같은 기간 동안 **은행(3.2조 원)**과 **증권사(3.7조 원)**는 퇴직연금 자산을 크게 늘렸습니다.
보험사들이 최근 암보험, 질병보험 등 장기 보장성 상품에 집중하면서 상대적으로 저축성 보험 및 연금 상품 개발과 운영에 소극적인 태도를 보였기 때문입니다. 이로 인해 퇴직연금 고객들이 보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 증권사나 은행으로 이동하고 있는 추세입니다.
ETF 등 고수익 상품 부족…고객 이탈 불가피
보험사들은 상장지수펀드(ETF)나 원리금 비보장형 투자상품 등 다양한 수익구조의 상품 라인업이 부족한 상황입니다. 특히 확정기여형(DC형) 퇴직연금 가입자들은 수익률이 높은 금융상품에 대한 수요가 큰데, 보험사는 이 수요를 충족시키기 어려운 구조입니다.
또한 2023년 도입된 **새 회계기준(IFRS17)**은 보험사들에게 연금상품보다 보장성 상품 중심의 판매 전략이 유리하도록 작용하면서, 퇴직연금 사업이 뒷전으로 밀린 결과입니다.
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퇴직연금 실물 이전 제도와 기금형 제도 도입도 영향
작년 시행된 퇴직연금 실물 이전 제도는 금융사 간 적립금 이동을 쉽게 하여, 보험사 고객의 이탈을 가속화시켰습니다. 게다가 정부가 추진 중인 기금형 퇴직연금 제도는 국민연금공단 등 공공기관의 시장 진입 가능성을 높이며, 보험사들에게는 더욱 큰 위협이 되고 있습니다.
중장기적으로 경쟁력 약화 우려
전문가들은 보험사들이 현재처럼 보장성 상품에만 집중할 경우 퇴직연금 부문에서의 중장기 경쟁력 약화는 피할 수 없다고 경고합니다. 퇴직연금 시장은 400조 원이 넘는 자산을 운용하는 거대 시장이며, 이 경쟁에서 밀리면 보험사의 성장 기반이 흔들릴 수 있다는 분석입니다.
결론: 퇴직연금 상품 다양화와 세제 혜택 확대가 해법
퇴직연금 시장에서 보험사의 입지를 회복하기 위해서는 ETF 등 고수익 상품 도입, 연금 상품 라인업 강화, 정부의 세제 혜택 확대 등이 필요합니다. 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있는 중위험·중수익 상품 개발 또한 중요한 과제로 떠오르고 있습니다.
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